房貸還了4年提前還款可以嗎？

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• 143****7870

  2008年11月27日起，5年以上公積金貸款利率降至4.05％的歷史**低水平。低利率下，要不要提前還貸？許多人認(rèn)為“公積金貸款利率低，不用提前還貸”。 但是專家指出，這是一種誤解，準(zhǔn)確說，是不用急著拿現(xiàn)金提前還公積金貸款。因?yàn)榕c其拿現(xiàn)金提前還貸，不如拿去進(jìn)行別的投資，比如目前市場(chǎng)上有不少收益率超過4％的投資產(chǎn)品，就算是拿到銀行存5年定期，存款利率3.87％也與公積金貸款利率相差無幾。再加上金融危機(jī)背景下“現(xiàn)金為王”，還是不要拿現(xiàn)金提前還貸的好。 但專家指出，賬戶里有公積金余額的，可以巧妙地進(jìn)行“月沖”（逐月轉(zhuǎn)賬還貸）或“年沖”（公積金逐年還貸），提前還貸。他舉了4個(gè)實(shí)例進(jìn)行說明，讀者可對(duì)號(hào)入座，看自己怎樣還貸**劃算。 自動(dòng)逐月轉(zhuǎn)賬：公積金“不足”，不用提前還貸 公積金貸款有逐月轉(zhuǎn)賬還貸、逐年轉(zhuǎn)賬還貸、每年自提公積金還貸三種。專家指出，對(duì)選擇公積金逐月轉(zhuǎn)賬還貸的讀者來說，如果每月個(gè)人和單位繳存的公積金和房補(bǔ)，不足以抵消公積金月供的，那么這樣的還款方式已經(jīng)是**省息的。不需要另外再拿現(xiàn)金提前還款。 實(shí)例：費(fèi)先生貸了20萬元公積金，辦理了自動(dòng)逐月轉(zhuǎn)賬。目前月供為1100.69元，而他和單位每月的公積金和房補(bǔ)為960元，不足以抵消月供，因此他每月還需另外掏140.69元現(xiàn)金來還貸款。 專家建議：費(fèi)先生就按目前的方式還款，**省息。但也有一個(gè)“弊端”，就是辦理逐月轉(zhuǎn)賬還貸，公積金賬戶里必須沉淀13個(gè)月的余額，這筆錢不能拿來還貸，是一種“浪費(fèi)”。 自動(dòng)逐月轉(zhuǎn)賬：公積金“溢出”，建議縮短貸款年限 對(duì)選擇公積金逐月轉(zhuǎn)賬還貸的讀者來說，如果每月個(gè)人和單位繳存的公積金和房補(bǔ)大于月供，建議縮短貸款年限，使得公積金月繳存額剛好“抵消”月供。這是**大程度“激活”公積金、房補(bǔ)的還貸功能，屬于變相的提前還貸。 實(shí)例：姚小姐今年3月份在江寧買了套房，辦理18萬元、30年的純公積金貸款，選擇逐月自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還貸。月供990.62元，而她和單位每月繳存的公積金和房補(bǔ)共1200元，在抵消月供后，還有209.38元的剩余，閑置在賬戶里。 專家建議：公積金“溢出”部分，閑置在賬戶里，不如拿來提前還貸。姚小姐可以申請(qǐng)將公積金貸款年限從30年縮短到20年，這樣月供就由990.62元增加到1209.9元。姚小姐每月自動(dòng)轉(zhuǎn)賬1200元還款后，只需補(bǔ)交9.9元即可。每月多還貸，自然更省息。 但是不方便的是，根據(jù)規(guī)定，貸款人必須至少拿1萬元現(xiàn)金提前還貸，才能縮短貸款年限。 自動(dòng)逐年轉(zhuǎn)賬：每月需掏現(xiàn)金還貸，可考慮改為逐月轉(zhuǎn)賬 對(duì)選擇公積金逐年轉(zhuǎn)賬還貸的讀者來說，每年10月份公積金賬戶里的余額會(huì)全部自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，歸還貸款本金。這樣，利息就少了。但這種方式的“弊端”在于每月需自己掏現(xiàn)金還月供。 實(shí)例：?jiǎn)膛抠J了16萬元公積金，辦理逐年轉(zhuǎn)賬還貸。每年10月份，公積金賬戶上的所有余額都會(huì)自己轉(zhuǎn)賬，沖抵貸款本金，利息也就相應(yīng)減少。但平時(shí)，喬女士每月需要掏現(xiàn)金還月供880.56元。 建議：如果每月掏現(xiàn)金還貸，給喬女士帶來較大的經(jīng)濟(jì)壓力，那么她可申請(qǐng)改為逐月轉(zhuǎn)賬還貸，讓公積金每月幫自己還貸。但要等到她賬戶沉淀13個(gè)月的余額。 逐年提公積金還貸：**好每年1－6月進(jìn)行公積金轉(zhuǎn)賬還貸 南京市公積金規(guī)定，自2009年1月起全部實(shí)行轉(zhuǎn)賬還貸，不支取現(xiàn)金。因此，對(duì)選擇逐年提公積金還貸的讀者來說，除了買房后可提一次現(xiàn)金，之后再也不能提現(xiàn)。只能在每年1－6月的上半月，將公積金賬戶的余額提出來，歸還公積金貸款或商業(yè)貸款。這也預(yù)示著明年1月上旬，將出現(xiàn)一股公積金轉(zhuǎn)賬式“提前還貸潮”。 實(shí)例：李先生和妻子貸了40萬元公積金、12萬元商貸，辦理逐年提公積金還貸。 專家建議：李先生和妻子可在每年1－6月的1－15日，提取公積金賬戶的余額，提前轉(zhuǎn)賬還貸。提前還貸后，月供將會(huì)減少。不過，每年只能提一次，而且必須把公積金貸款還清后，才能還商貸。 由于這種方式也需每月掏現(xiàn)金還月供，李先生和妻子可考慮申請(qǐng)將逐年提公積金還貸，改為逐月轉(zhuǎn)賬還貸。

  查看全文↓ 2019-01-10 16:48:51
• 157****1193

  房貸提前還款，一般要求前往經(jīng)辦行或當(dāng)?shù)刭J后服務(wù)中心辦理；關(guān)于房貸提前還款預(yù)約、辦理、取消、扣款時(shí)間、提前還款金額/時(shí)間限制、是否有違約金/手續(xù)費(fèi)/罰息等相關(guān)規(guī)定，由于各城市有所差異，您可以查看您的貸款合同，也可以直接聯(lián)系貸款經(jīng)辦行或當(dāng)?shù)刭J后服務(wù)中心確認(rèn)!

  查看全文↓ 2019-01-10 16:48:43
• 158****9170

  如果當(dāng)時(shí)貸款時(shí)，有一定利率優(yōu)惠，那么不用考慮提前還款。手中閑置資金可以拿去理財(cái)。

  查看全文↓ 2019-01-10 16:48:38
• 138****5646

  錢實(shí)在多得不知道做啥了 就還吧、如果你是用公積金貸款的 你把錢存余額寶都比還給銀行劃算。而且你已經(jīng)還了4年 如果是選的等額還款大部分都是還的利息本金基本沒咋變化 你去銀行問問就知道了、

  查看全文↓ 2019-01-10 16:48:34

相關(guān)問題

• 問 房貸提前還合算嗎? 房貸20年，已還款4年，提前還款劃算嗎？
  答

  如果單從節(jié)省利息角度來講，肯定是縮短貸款期限**劃算。選擇哪個(gè)方式更省錢其實(shí)很簡(jiǎn)單，只要掌握一個(gè)規(guī)則“本金還得越多，利息越省”。如果客戶選擇縮短貸款期限，而月供不變，那么客戶的還款周期會(huì)加快，因?yàn)榭蛻裘吭逻€款額沒有變化。而如果選擇減少月供，那么每月還款壓力會(huì)減輕，但因?yàn)槊吭滤€本金減少，自然總的貸款利息沒有月供不變的方式來得省。另外，提前還貸還是要算好賬，比如，還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息，提前還款的意義就不大。

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• 問 提前還貸不還了可以嗎
  答

  還沒有審批下來的話,沒問題,審批下來再去取消就比較麻煩,對(duì)以后的信用度有問題。

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• 問 房貸怎樣提前還款可以嗎? 房貸提前還款 利息怎么算？
  答

  由于你提供的還款日期不詳細(xì)，所以建議你使用提前還款計(jì)算器自己計(jì)算。一、提前還貸利息計(jì)算方法：1、根據(jù)一般房貸還款方式的計(jì)算公式分為兩種等額本息和等額本金兩種方式。等額本息計(jì)算公式。計(jì)算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。2、等額本金計(jì)算公式：每月還款額=每月本金+每月本息每月本金=本金/還款月數(shù)每月本息=(本金-累計(jì)還款總額)X月利率計(jì)算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會(huì)隨剩余本金的減少而減少。

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• 問 ??提前還貸不還了可以嗎？申請(qǐng)了又沒提前還款有影響嗎？
  答

  您好，沒有提取成功完成提前還款是不會(huì)影響信用及產(chǎn)生罰金的！首先，您的提前還款表現(xiàn)是信譽(yù)良好的表現(xiàn)，這是用戶的主動(dòng)行為，只要在到期日前還均是提前還款，無論提前幾天；其次，罰金（逾期費(fèi)）只有在到期未還款的情況下產(chǎn)生，但大部分情況下在銀行貸款，只要還款不是全額還款，均會(huì)產(chǎn)生利息（根據(jù)本金來定），如果您不想有利息只能一次還清尾款**后，從銀行的角度來講，更希望客戶會(huì)逾期，銀行對(duì)于良好用戶的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)是在逾期的一定時(shí)間內(nèi)完成還款也是好用戶，因?yàn)槿绻从馄诋a(chǎn)生費(fèi)用，銀行是掙不到錢的，所以提前還款是良好表現(xiàn)，但畢竟銀行更希望用戶逾期，這樣才能掙到用戶更多的錢

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• 問 房貸怎樣提前還款可以嗎? 房貸提前還款手續(xù)怎么辦
  答

  一般提前還款需要房貸合同，貸款人身份證，提前還款申請(qǐng)書等一些材料。不同的銀行對(duì)提前還款有不同的規(guī)定，需要的資料基本類似，銀行對(duì)提前還款也是有要求的，去還款前**好是提前咨詢銀行。例如工商銀行房貸提前還款需要準(zhǔn)備的資料包括：1、房屋貸款合同；2、貸款人本人的身份證；3、提前還款還款賬戶的銀行卡或者存折單；4、提前還款申請(qǐng)書；

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