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雖然2015年數(shù)次降息，2016年1月也過(guò)去一大半，但似乎感受到降息春風(fēng)的老房奴并不多。孰不知，還房貸其實(shí)是個(gè)技術(shù)活，不同的人還貸方法也是不一樣的。 先來(lái)看三個(gè)案例，還款人的不同困惑： 人物一：夏小姐 個(gè)人情況：27歲，事業(yè)單位，社保公積金齊全，月薪一萬(wàn)左右。 購(gòu)房情況：2015年年初，小夏在北京郊區(qū)買(mǎi)了一套小戶(hù)型住宅，通過(guò)公積金貸款80萬(wàn)元，貸款時(shí)間是30年。 遇到問(wèn)題：2015年利率調(diào)了幾次，說(shuō)是老房奴會(huì)在今年享受到，可是我至今也沒(méi)有啥感覺(jué)吖。 人物二：老曹 個(gè)人情況：36歲，公司部門(mén)總管，收入穩(wěn)定。 購(gòu)房情況：2014年末在廣州買(mǎi)了套二居室，使用商業(yè)貸款200萬(wàn)元，分20年還清。因?yàn)槭堑阮~本息還貸，當(dāng)時(shí)月供15000元。 遇到問(wèn)題：有人說(shuō)我到了2016年可以少還錢(qián)了，為什么銀行還多扣了我的錢(qián)，實(shí)在有些不理解。 人物三：小紀(jì) 個(gè)人情況：29歲，金融公司工作，月收入數(shù)萬(wàn)元。 購(gòu)房情況：去年年初，在上海購(gòu)買(mǎi)了一套住宅，通過(guò)商業(yè)貸款200萬(wàn)元，分20年還清。還款方式是等額本金，每月歸還利息逐漸減少。 遇到問(wèn)題：去年賺了點(diǎn)錢(qián)，想把閑錢(qián)拿出來(lái)提前還款，但有朋友跟我說(shuō)提前還款不劃算，搞得我挺猶豫的。 再給您細(xì)細(xì)分析，為什么不同的人還法不同： 基于買(mǎi)房人的以上困惑，相信你也一定曾經(jīng)遇到過(guò)。那么還款究竟是怎么計(jì)算的，你弄清楚了么？其實(shí)，還款有好幾種不同的類(lèi)型，根據(jù)不同的類(lèi)型，省錢(qián)的辦法都不一樣，而對(duì)于屬于不同情況下的購(gòu)房者，適用的還款類(lèi)型也不一樣，下面就來(lái)為大家梳理一下什么樣的人適合什么樣的還款方式，每一種還款方式具體都有哪些注意事項(xiàng)。 公積金貸款適合貸款額度不太高的購(gòu)房者 對(duì)于有足月繳納公積金的借款人來(lái)說(shuō)，建議盡量使用公積金貸款。公積金貸款不僅有貸款數(shù)額的限制，還有自己獨(dú)有的還款方式——自由還款。細(xì)心的購(gòu)房人可能還記得，當(dāng)初在辦完公積金貸款的相關(guān)事宜之后，公積金管理中心只是給出一個(gè)**低還款額，還款人可以自行調(diào)整，而目前的月供數(shù)額，也一定是當(dāng)時(shí)在工作人員的幫助下計(jì)算出來(lái)后再與銀行約定的。 注意：調(diào)整還款額需自己聯(lián)系銀行 既然是購(gòu)房人與銀行約定的數(shù)額，那么月供便不會(huì)隨著央行降息而減少。所以需要購(gòu)房人再次與貸款銀行商定，從2016年第一個(gè)還款日開(kāi)始按照新利率調(diào)整月供數(shù)額，否則銀行還是會(huì)按照原來(lái)的月供數(shù)額計(jì)算，因此也就無(wú)法在短期內(nèi)享受到降息帶來(lái)的實(shí)際好處。 商業(yè)貸款等額本息適合收入穩(wěn)定購(gòu)房者 大多數(shù)情況下房貸都會(huì)是等額本息，因?yàn)閷?duì)那些對(duì)購(gòu)房，甚至購(gòu)房貸款一知半解的買(mǎi)房人來(lái)說(shuō)，他們需要知道的僅僅是一個(gè)月固定還多少錢(qián)。等額本息就是讓你在每個(gè)月所還的錢(qián)數(shù)固定，雖然總體的利息會(huì)有所增加，但是方便借款人安排收支情況，也省了很多麻煩。 注意：等額本息1月月供可能增加 商業(yè)貸款因?yàn)橘J款銀行和還款方式各不相同，2016年1月月供的變化也會(huì)有所不同。 在等額本息還款方式下，多數(shù)銀行1月月供會(huì)略有增加。具體而言，雖然利息在減少，但經(jīng)過(guò)調(diào)整后所還的本金有所上升。這種情況到2月就會(huì)改變，即2月的月供會(huì)下降，全年月供以2月為準(zhǔn)。 等額本金適合手頭資金比較寬裕的購(gòu)房者 等額本金因?yàn)樽允贾两K所還房貸中的本金都是一樣的，只是利息由多變少的區(qū)別，所以每月的還款額會(huì)隨著時(shí)間的流逝逐月遞減。對(duì)于著急買(mǎi)房又著急裝修的剛需購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，初期還款壓力過(guò)大，不宜選擇。但是如果手頭資金比較寬裕，選擇等額本金利息較少，顯得更為劃算。 注意：等額本金不建議提前還款 在等額本金的還款方式下，借款人本月利息略有下降，整體月供比去年低。具體到不同的銀行，1月份的月供，也會(huì)有減少的增加的區(qū)別。 由于按照等額本金方式還款，購(gòu)房人前面先歸還的是主要是利息，目前處于央行降息通道時(shí)，銀行貸款利率出現(xiàn)下降，使得此時(shí)歸還的利息相對(duì)減少，所以購(gòu)房人在2016年1月份時(shí)不必急于提前還款。 這樣看來(lái)，上文中的三個(gè)案例分別屬于不同的情況，知道了自己與別人的區(qū)別之處，困惑也就迎刃而解了。
還銀行房貸有哪些技巧？
131****0471 | 2024-12-20 07:52:11
已有3個(gè)回答
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155****3959
在還房貸過(guò)程中，務(wù)必遵守合同約定，按時(shí)足額還款，避免違約。如遇特殊情況，應(yīng)及時(shí)與銀行溝通，爭(zhēng)取寬限期或調(diào)整還款計(jì)劃。同時(shí)，注意保護(hù)個(gè)人信息，防止被不法分子利用。
查看全文↓ 2024-12-21 17:31:51 -
131****7819
還房貸時(shí)，關(guān)鍵是提前規(guī)劃，利用好銀行政策?？梢蕴崆斑€款減少利息，但要算好是否劃算。同時(shí)，保持良好信用記錄，避免逾期。
查看全文↓ 2024-12-20 23:38:12 -
155****6700
在還銀行房貸時(shí)，有幾個(gè)專(zhuān)業(yè)技巧可以采用。首先，了解并選擇適合的還款方式，如等額本息或等額本金，前者每月還款額固定，后者每月還款本金固定，利息遞減。其次，利用銀行的提前還款政策，減少利息支出，但需注意是否有違約金。再者，合理規(guī)劃資金，避免逾期還款，影響信用記錄。最后，關(guān)注利率變動(dòng)，適時(shí)調(diào)整貸款策略，如利率下降時(shí)，可考慮重新貸款?？傊?，合理規(guī)劃，充分利用政策，可以有效降低房貸成本。
查看全文↓ 2024-12-20 18:45:15
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問(wèn) 還房貸有什么技巧 還房貸有什么方法答
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問(wèn) 還房貸有什么技巧答
三種情況不建議提前還貸情況一：如果你正享受著公積金貸款或7折利率，那么不必急于還款。因?yàn)槟壳?折的5年期貸款利率低于5年期存款利率，即使是把這些錢(qián)存入銀行，收益也要比提前還貸合適。如果提前還貸后再貸款購(gòu)房，你就絕對(duì)不可能借到這么便宜的錢(qián)了。情況二：如果你選擇的是商貸和公積金構(gòu)成的組合貸款，提前還房貸一定要先還商貸。由于公積金貸款含政策性補(bǔ)貼的成分，所以，貸款利率比商貸低不少。情況三：做生意的買(mǎi)賣(mài)人，手里需要更多的流動(dòng)資金。如果投資回報(bào)率高于貸款利率，則沒(méi)有必要選擇提前還貸。兩類(lèi)人可提前還款類(lèi)型一：目前還處于還款初期和執(zhí)行上浮利率的貸款人可以考慮提前還房貸。還貸初期的朋友，在貸款的前幾年，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)也高，如果手頭有閑置資金，而又沒(méi)有較好的投資方向，提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。類(lèi)型二：執(zhí)行上浮利率的貸款人，由于執(zhí)行上浮利率已經(jīng)較高，所以如果此類(lèi)貸款人有能力一次還清貸款，相對(duì)會(huì)比較劃算。兩種按揭貸款方式明確是否提前還款后，購(gòu)房者就要考慮如何按揭貸款了。當(dāng)前有兩種按揭貸款方式：等額本息還款法和等額本金還款法。方式一：前者每月以相等的金額償還貸款本金和利息，雖然每月還的額度一樣，但在早期還款中大部分為利息，后期還款中大部分為本金。方式二：后者每月以相等的額度償還貸款本金，由于利息隨著本金逐月遞減，每月總的還款額亦逐月遞減。在貸款時(shí)間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。在兩種按揭貸款方式中，無(wú)論哪一種，在還款初期可以提前還款，這樣支付的利息更少。如果還款期已到中期，利息已經(jīng)減少，提前還款則沒(méi)有太大意義?？梢钥紤]其他投資渠道，特別是年收益率超過(guò)銀行房貸利率的渠道。提前還貸三種方式第一種，全部提前還款，即將剩余的全部貸款一次性還清(不用還利息，但已付的利息不退)。第二種，部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短(節(jié)省利息較多)。第三種，部分提前還款，將剩余的貸款每月還款額減少，保持還款期限不變（減小月供負(fù)擔(dān)，但節(jié)省程度低于第二種）。
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問(wèn) 還房貸有哪些技巧可以節(jié)省資金？答
我聽(tīng)說(shuō)還房貸有技巧，比如選等額本金還是等額本息，還有提前還款什么的。但具體怎么操作，我還得再問(wèn)問(wèn)。
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問(wèn) 提前還部分房貸有哪些技巧？答
提前還款要量力而行，避免影響家庭財(cái)務(wù)安全。
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答
深圳首套房利率仍可打7折，針對(duì)首套住房貸款，只要購(gòu)房者沒(méi)有逾期還款的不良信用記錄，深圳各家銀行仍給予低至7折的優(yōu)惠利率，只不過(guò)部分銀行收緊了面積在144平方米以上的非普通住房（如別墅）的信貸標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)了解，深圳部分銀行要求，面積在144平方米以上的住房貸款，即使是首套住房，**嚴(yán)格按3成執(zhí)行，并且利率不能打7折。此前一些銀行放松了標(biāo)準(zhǔn)，購(gòu)買(mǎi)面積超過(guò)144平方米的首套住房，也可以獲得8成貸款。
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